Além dos anos de dedicação aos estudos e da rotina intensa de trabalho, a carreira médica conta com um acúmulo patrimonial relevante.
Investimentos em clínicas, sociedades médicas e aplicações financeiras fazem parte da realidade da maioria dos profissionais de saúde, mas poucos encontram tempo para organizar a sucessão de todos os bens de maneira estruturada.
O planejamento sucessório se torna uma ferramenta indispensável para preservar o patrimônio conquistado, garantir a segurança da família e evitar disputas judiciais após o falecimento do profissional.
Nesta leitura, vamos trazer o que é planejamento sucessório, a sua importância para médicos, um passo a passo para começar a fazê-lo e muito mais! Boa leitura!
O que se caracteriza como planejamento sucessório?
O planejamento sucessório nada mais é do que um conjunto de estratégias jurídicas, patrimoniais e tributárias que são adotadas ainda em vida, para organizar toda a transmissão dos bens de uma pessoa para seus herdeiros ou sucessores.
Um bom planejamento permite:
- evitar disputas familiares;
- reduzir custos com impostos e taxas judiciais;
- garantir a continuidade de empresas ou clínicas da família;
- proteger o sustento dos dependentes financeiros;
- definir quem vai receber o que, sempre de forma justa e clara.
Vale ressaltar ainda que o planejamento sucessório é de suma importância para profissionais que acumulam patrimônios ao longo da vida, como os médicos, que podem e devem realizá-lo.
Entenda por que o planejamento sucessório é tão indicado para médicos
A profissão médica é muito associada a alguns fatores, capazes de tornar o planejamento sucessório ainda mais eficaz. Veja quais são eles a seguir.
Alto potencial de acúmulo patrimonial
Médicos costumam focar seus investimentos em imóveis, consultórios, equipamentos caros e ativos financeiros. Assim, se esse patrimônio não for bem estruturado, pode se tornar motivo para brigas familiares ou ser desperdiçado em processos de inventário.
Risco profissional elevado
A atividade médica conta com riscos naturais da profissão. Portanto, um planejamento sucessório é capaz de proteger boa parte do patrimônio, principalmente quando se recorre a estruturas contábeis, como o caso de holding patrimonial.
Envolvimento de familiares nos negócios
Em alguns casos, as clínicas contam com a participação dos familiares. Sem um planejamento sucessório, a morte do titular pode comprometer a continuidade das atividades ou gerar conflitos entre sócios e herdeiros, por exemplo.
Tributação elevada na sucessão
O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) pode ser elevado, a depender do estado e do valor do patrimônio. Mediante estratégias adequadas, é possível reduzir a carga tributária ou planejar melhor o pagamento.
Você sabe como a sucessão legal funciona em território brasileiro?
Entenda que, devido à ausência de um planejamento sucessório, os bens da pessoa falecida deverão ser transmitidos de acordo com a seguinte ordem de sucessão legítima, prevista no Código Civil Brasileiro, Artigo 1788 da Lei nº 10.406:
- descendentes (filhos e netos), em concorrência com o cônjuge sobrevivente;
- ascendentes (pais e avós), também em concorrência com o cônjuge;
- cônjuge sobrevivente, quando não houver descendentes nem ascendentes;
- colaterais até quarto grau (irmãos, sobrinhos e tios);
- Estado, nos casos em que não existam herdeiros.
O processo demanda ainda a abertura de um inventário, seja judicial ou extrajudicial, o que pode levar anos e consumir até 20% do patrimônio em custos judiciais, honorários com advogado, taxas e tributos.
Benefícios do planejamento sucessório para médicos
A medicina é uma das profissões mais exigentes e, ao mesmo tempo, mais recompensadoras. Isso porque os médicos geralmente constroem patrimônios significativos ao longo de toda a carreira.
A seguir, confira os benefícios em apostar no planejamento financeiro.
- Redução de conflitos entre familiares: mediante regras claras, é possível evitar disputas judiciais entre herdeiros.
- Economia tributária: antes da sucessão, pode-se reduzir o ITCMD e, assim, evitar altos valores com inventário.
- Proteção de patrimônio: por meio de holdings e cláusulas específicas, fica mais fácil blindar o seu patrimônio contra riscos profissionais, dívidas e divórcios.
- Garantia de continuidade empresarial: médicos que contam com clínicas ou participações societárias conseguem manter a operação dos negócios mesmo após a morte.
- Privacidade: diferentemente de um inventário judicial, muitas estratégias sucessórias podem ser realizadas de maneira sigilosa e comprovada.
Entretanto, assim como qualquer planejamento, é fundamental se atentar a alguns pontos que podem prejudicar o processo.
- Planejamento individualizado: cada médico tem um perfil patrimonial e familiar diferente, fazendo com que o processo de um planejamento sucessório seja específico para cada caso.
- Consultoria especializada: indica-se contar com profissionais da área para garantir o sucesso da implementação do planejamento.
- Atualização periódica: todo planejamento deve ser revisto de maneira regular, principalmente em casos de filhos, casamento, legislação ou mudanças no patrimônio.
- Comunicação com herdeiros: mesmo não sendo um processo obrigatório, dialogar com os herdeiros pode evitar mal-entendidos futuros.
Passo a passo para iniciar o seu planejamento sucessório
Como vimos até aqui, o planejamento sucessório é uma ferramenta poderosa, que permite organizar os bens de forma legal, econômica e harmônica. Para médicos, esse cuidado deve ser ainda maior, afinal, pode envolver clínicas, consultórios, participações e vários investimentos.
Confira o passo a passo e inicie o seu planejamento.
Faça um levantamento completo do patrimônio
Comece incluindo imóveis, contas bancárias, investimentos, veículos, dívidas, contratos de sociedade e cotas de empresa.
Identifique os herdeiros legais
Procure saber quem são os herdeiros e, principalmente, como seria a distribuição de patrimônio diante da ausência de planejamento.
Defina seus objetivos
Pense no que você quer. Proteger a sua família? Evitar conflitos? Reduzir impostos? Essas respostas são fundamentais na hora de escolher as ferramentas.
Consulte profissionais especializados
Advogados, contadores e consultores precisam trabalhar unidos para que o plano seja colocado em prática.
Escolha instrumentos adequados
Nesta etapa, pode ser necessário combinar o uso de testamento e de holding familiar.
Formalize o plano
Tenha tudo documentado de forma legal, garantindo registros em cartório e contratos considerados adequados.
Faça revisões periódicas
Sempre que houver mudanças relevantes, pare e revise todo o seu planejamento, fazendo com que tudo prossiga da melhor forma possível.
Dito isso, o planejamento sucessório é uma forma de responsabilidade e carinho, principalmente para os profissionais que acumulam patrimônios ao longo dos anos dedicados à profissão.
Ignorar essa medida pode colocar tudo que foi construído em risco, deixando a família com processos judiciais que, além de custosos, são demorados. Ao planejar, você pode proteger os ativos já conquistados e garantir a estabilidade para seus familiares.
Além disso, pode-se reduzir custos com inventário, otimizando a carga tributária e garantindo que a sua conta seja respeitada enquanto estiver vivo.
Não espere pelos imprevistos. Busque orientação contábil clicando aqui, para realizar o planejamento tributário e sucessório corretamente.Acesse o nosso blog para conferir mais conteúdos como este. O melhor momento para iniciar um planejamento sucessório é agora, enquanto se tem saúde, tempo e capacidade de decisão.
